[쿠키 경제] 정부와 금융권이 기업대출에 치중하고 있는 사이 가계대출 문제는 곪아가고 있다. 특히 주택담보대출이 문제다. 가계대출의 46%를 차지하는데다 꾸준히 대출액은 증가하고, 금리는 치솟고 있다. 갈수록 서민 주머니가 비어가면서 상환능력에 의문이 제기된다.
◇대출은 늘고, 금리는 뛰고=30일 주택금융공사에 따르면 전국의 일반 주택보유 가구 중 표본으로 추출한 4500가구 중 51.2%(2304가구)가 대출을 받아 집을 산 것으로 조사됐다. 집을 갖고 있는 사람 중 절반 이하만 은행권 대출이 없다는 뜻이다. 평균 대출액도 2006년 4529만원에서 2007년 5299만원, 올해 5869만원으로 매년 늘고 있다.
예금은행의 주택담보대출 잔액은 9월말 현재 234조5559억원. 전달에 비해 1조6574억원 늘었다. 경기지역을 중심으로 아파트 잔금용 대출이 확대된 탓이다. 이에 따라 전체 가계대출 잔액은 9월말 현재 506조9973억원으로 6월 이후 매달 평균 1조7400여억원씩 증가하고 있다.
문제는 대출금리 상승세다. 한국은행의 ‘2008년 10월 중 금융기관 가중평금리 동향’에 따르면 예금은행의 10월 주택담보대출 평균 금리(신규대출 기준)는 연 7.58%로 전달보다 0.33%포인트 뛰었다. 지난 6월말 6.77%였던 금리는 매달 평균 0.16%포인트씩 증가하고 있다. 금리를 산정하는 기준값인 은행채와 양도성예금증서(CD) 금리가 최근 매수세 실종으로 급증한 영향을 고스란히 받았다.
◇대출금 갚을 능력은 점점 떨어지고=경기침체가 현실화되면서 서민들의 주택담보대출금 상환능력에 빨간불이 켜졌다. 통계청 조사 결과, 2인 이상 전국 가구의 3분기 월평균소득은 물가상승률 반영 시 제로에 그쳤다. 소득과 지출을 아슬아슬하게 맞춰가는 상황에서 원금 상환과 금리 상승에 따른 이자 부담을 해소하기 어려워지고 있다는 의미다.
주택금융공사의 조사 가구 중 69.8%는 고정금리형 주택담보대출을 선호했지만 실제 대출로 집을 산 가구의 91%는 당장의 이자부담이 버겨워 고정형보다 금리가 낮은 변동금리형 상품을 이용한 것으로 나타났다.
시장에서는 일시 상환조건의 주택담보대출 중 내년에 40조∼50조원이 만기가 돌아올 것으로 추정하고 있다. 또한 거치기간이 끝나고 원금을 분할상환해야 할 대출도 올해 17조4000억원에서 내년 33조5000억원으로 급증한다. 서민 주머니는 갈수록 비고 있어 주택담보대출이 부실화될 가능성이 높다는 우려가 나오는 배경이다.
금융권 관계자는 “국가경제는 기업과 가계의 양 축으로 구성되는데 현재 금융당국은 기업에만 시선이 고정돼 있다”며 “가계대출 문제를 이대로 곪게 만들면 기업부분에 버금가는 경제 역풍을 맞게 될 것”이라고 경고했다. 국민일보 쿠키뉴스 김정현 기자 kjhyun@kmib.co.kr
